Compra de vivienda e hipotecas 2024

El porcentaje de compradores que no solicita hipoteca aumenta 8 puntos  desde la subida de tipos

El grupo que más crece es el de los que  indican que lograron llevar a cabo la compra gracias a las ayudas prestadas por  familiares

Desde la primera subida de tipos de interés en 2022, el porcentaje de españoles  que han comprado vivienda sin necesidad de hipotecarse ha subido ocho  puntos porcentuales. En 2022 eran el 27% de los compradores quienes no  solicitaban hipoteca, en 2023 aumentaron al 32% y en 2024 han seguido creciendo  hasta situarse en el 35%, según la última encuesta realizada por Fotocasa  Research, basada en más de 8.200 entrevistas, realizada el pasado febrero de  2024. 

Ese 35% que compró sin hipoteca se distribuyen entre los que pudieron realizar  la operación sin recurrir al banco gracias a que tenían suficiente dinero  ahorrado para ello. Son el 17% de los compradores (en 2023 fueron el 18%). Pero  el grupo que más crece, de forma estadísticamente significativa, es el de los que  indican que lograron llevar a cabo la compra gracias a las ayudas prestadas por  familiares, que pasan de ser el 8% al 10%. Por su parte, los compradores que tuvieron suficiente con la venta de su antigua vivienda ascienden al 7%, un  punto porcentual más que el año anterior. 

Los compradores que sí debieron acudir al banco para culminar su propósito  fueron el 66% (en febrero de 2023 la cifra fue del 68%). De estos, el 54% se bastó  con la financiación concedida por la entidad, pero hasta un 12% necesitó además  la ayuda complementaria recibida de familiares. 

En este escenario de altos costes de financiación, la respuesta del mercado de  compra es una mayor proporción de compras que se cierran sin hipoteca y un  significativo volumen de quienes, aun hipotecándose, necesitan respaldo familiar  para firmar la operación. Esta situación indica que los ciudadanos buscan otras  fórmulas de acceso a la vivienda sin pasar por las entidades bancarias, pero que  siguen firmes en su deseo de adquirir una vivienda. Es relevante destacar el  porcentaje de quienes están a la espera de una desescalada de tipos. En ese  momento habrá una fuerte demanda para la que el mercado debe dar respuesta.

Leve bajada del impacto del precio hipotecario en los compradores  

Tras dos años de endurecimiento de las condiciones crediticias, tanto quienes  buscan casa como quienes no lo hacen son ya muy conscientes del actual  panorama de altos tipos hipotecarios. Por eso no resulta extraño que el impacto  en las pretensiones de compra de vivienda se haya reducido levemente, aunque  siga estando en unos niveles significativamente altos.  

Así, en febrero de 2024 son el 35% de los particulares mayores de 18 años los  que confiesan que la subida de las hipotecas ha impactado bastante o mucho  en su intención de compra. Esta cifra está un punto porcentual por debajo de la  registrada un año antes, y también de la correspondiente a agosto de 2023 (en  ambos casos un 36%) 

Por un lado, encontramos a quienes aseguran que esta subida del precio  hipotecario les has impactado mucho, hasta el punto de que estaban en  búsqueda activa de vivienda o a punto de comprarla, pero han parado el  proceso por este motivo, son ahora el 19%, dos puntos menos que el 21% que así  lo afirmaba seis meses y un año antes. 

Por otro, hay un 16% (eran el 15% en febrero de 2023) a los que les ha impactado  bastante hasta el punto de que se están replanteando el proceso.

Pero estos porcentajes se disparan si pasamos de la población general a  preguntar únicamente a los demandantes de vivienda en propiedad. Entre  quienes efectivamente han comprado, un 46% se han visto muy o bastante  impactados. Entre los demandantes que no han cerrado la operación, son  muchos más: el 70%. 

El impacto de la subida de las hipotecas, es mayor en los más jóvenes

También hay diferencias en función de la edad: el impacto es mayor en los más  jóvenes y edades medias, mientras que resulta menos acusado entre los  mayores. 

Así, solo una cuarta parte de los mayores de 55 (lógicamente, por cuestión de ciclo  vital, menos activos) declara que la subida de las hipotecas impactó en su  intención de compra. Se trata de un dato que contrasta con el 45% de las personas  entre los 25 y los 34 años cuyas pretensiones se han visto afectadas. 

Desde el punto de vista territorial, la reducción del impacto de la subida de las  hipotecas en la intención de compra se aprecia de manera más leve en Madrid (donde repite el 36% de febrero de 2023, pero por debajo del 40% de agosto) y  Cataluña, que permanece en el 33% de agosto, un punto porcentual más que el  32% de febrero de 2023. 

Algo más acusado es el descenso del impacto en la Comunidad Valenciana, que  se queda en el 32%, frente al 34% de doce meses antes y el 36% de agosto. Por su  parte, Andalucía es la comunidad donde mayor es la reducción del impacto, con  un 36%, cuatro puntos menos que en febrero de 2023 y dos que en agosto.